কেবল সুকন্যা সমৃদ্ধি করলেই ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত থাকবে মেয়ের, এই বিষয়ে জানেন ?

Small Saving Schemes:  সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা (Sukanya Samriddhi Yojna) করলেই আপনার মেয়ের আর্থিক ভবিষ্য়ৎ সুরক্ষিত বলে মনে করেন অনেক অভিভাবক। মনে রাখবেন, এই যোজনার পাশেও আরও কিছু ভাবা উচিত আপনার কেন জানেন ?

১৫ বছরে কত পাবেন, কত আসবে ২১-এ
সুকন্যাতে 15 বছর (অ্যাকাউন্ট খোলার পর থেকে) বছরে মাত্র ₹1.5 লক্ষ সঞ্চয় করতে থাকেন, তাহলে 15 বছর পর তার ₹45 লক্ষ টাকা থাকবে বলে আশা করা হচ্ছে। যদি 21-বছরের অ্যাকাউন্টের মেয়াদপূর্ণ হওয়া পর্যন্ত টাকাটি আরও 6 বছর না তোলেন, তাহলে কর্পাস (15-21 বছরের মধ্যে কোনও নতুন অবদান ছাড়াই) বর্তমান 8.2% সুদের হার ধরে নিয়ে আরও বেড়ে ₹69-70 লক্ষ হবে ত্রৈমাসিক সুদের হার পরিবর্তন সাপেক্ষে)।

মেয়ের কোথায় কী খরচ
ভারতে একটি পেশাদার 4-বছরের কোর্স (যেমন ইঞ্জিনিয়ারিং, ইত্যাদি) আজ সহজেই প্রায় ₹25 লাখ খরচ হয়। যদি আপনি পরবর্তী 15 বছরে মুদ্রাস্ফীতি বিবেচনা করেন, তাহলে 8-10% মূল্যস্ফীতির জন্য এটি ₹80 লক্ষ থেকে ₹1.05 কোটি হয়ে যায়। তাই সুকন্যা একা উচ্চশিক্ষার লক্ষ্য পূরণের জন্য যথেষ্ট নাও হতে পারে। বিয়ের লক্ষ্যকে এরমধ্য়ে ধরছি না।

কী সমস্যা সুকন্যা সমৃদ্ধিতে
এখানে আরেকটি সমস্যা আছে। বর্তমান নিয়ম অনুসারে, একজন মেয়ের উচ্চশিক্ষার জন্য সুকন্যা যোজনার কর্পাসের 50% পর্যন্তই তুলতে পারবেন! ন্যায্য বা না এটাই এখনকার নিয়ম। তাই আপনার মেয়ে স্নাতক পাস করার সময় আপনার প্রচুর অর্থের প্রয়োজন হলেও আপনি সুকন্যা কর্পাস সম্পূর্ণরূপে ব্যবহার করতে পারবেন না।

কেন সবাই সুকন্যা সমৃদ্ধি করে 
সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা হল একটি খুব ভাল ঋণের উপকরণ যা অভিভাবকদের তাদের কন্যাদের ভবিষ্যতের জন্য অব্যাহতি-মুক্ত করের অধীনে সঞ্চয় করতে দেয় এবং একটি কঠিন 8+ শতাংশ রিটার্ন দেয়। কিন্তু প্রতি বছর ₹1.5 লক্ষ সঞ্চয়ের উপরের ক্যাপ দেওয়া হলে, শুধুমাত্র 15 বছরের জন্য অবদানের অনুমতি দেওয়া এবং তোলার সময় সীমাবদ্ধতা এমন কয়েকটি বিষয় যা প্রমাণ করে যে শুধুমাত্র সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনায় সঞ্চয় করা আপনার মেয়ের জন্য যথেষ্ট নাও হতে পারে।

এই ক্ষেত্রে আপনার বিকল্প কি?
আপনি সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনায় বিনিয়োগ করলেও আপনাকে বিভিন্ন সম্পদে আরও বেশি বিনিয়োগ করতে হবে যা সুকন্যার সীমাবদ্ধতা এড়াতে সাহায্য করে। মেয়ের ভবিষ্যতের জন্য সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা ছাড়াও ইক্যুইটি ফান্ডে বিনিয়োগ  করতে পারেন।

কীভাবে করবেন এই কাজ
যেমনটি আমরা দেখেছি, সুকন্যা সমৃদ্ধি অ্যাকাউন্ট, যখন বার্ষিক ₹1.5 লাখ দিয়ে অবদান রাখবে, তখন 15 বছরে প্রায় ₹45 লাখ হবে। এখন ইকুইটি ফান্ডের সাথে এটি তুলনা করুন। অনুমান করুন যে আপনি পরিবর্তে 15 বছরের জন্য ইক্যুইটি তহবিলে একটি ₹12,500 মাসিক SIP (বা অনুরূপ ₹1.5 লক্ষ বার্ষিক বিনিয়োগ) করেছেন, তাহলে 12% গড় রিটার্ন ধরে নিলে কর্পাস ₹63 লাখের কাছাকাছি হবে।

এখানে টাকা রাখলে গড়ে ১২ শতাংশ পাবেন
 সুকন্যা সমৃদ্ধি স্কিমকে একেবারে এড়িয়ে যাওয়া ঠিক নয়। কিন্তু যদি আপনার মেয়ে এখনও অল্পবয়স হয় এবং তার উচ্চ শিক্ষা শুরু হওয়ার আগে আপনার এখনও 12-15 বছর বাকি থাকে, তাহলে আপনার আদর্শভাবে কিছু অর্থ ইক্যুইটি (ইকুইটি ফান্ডের মাধ্যমে) বিনিয়োগ করা উচিত। ভারতে শিক্ষাগত মুদ্রাস্ফীতি আপনার প্রতিদিনের পারিবারিক মুদ্রাস্ফীতির (6%) থেকে অনেক বেশি যা সরকার আমাদের বলে। আমার দৃষ্টিতে ইক্যুইটিগুলিতে (এসআইপিগুলির মাধ্যমে) সর্বদা কিছু বরাদ্দ থাকা উচিত কারণ তারা দীর্ঘমেয়াদে 10-12% গড় রিটার্ন মুদ্রাস্ফীতিকে বিট করে, এর প্রমাণ রয়েছে।

কীভাবে এই বিনিয়োগ করবেন
 ধরে নিই যে আপনার মেয়ে অল্পবয়সী (বলুন 5-6 বছরের কম বয়সী) এবং তার উচ্চ শিক্ষার খরচ 10+ বছর পরেই শুরু হবে, তাহলে এখানে কীভাবে সিদ্ধান্ত নিতে হবে যে ইক্যুইটিতে কত বিনিয়োগ করতে হবে এবং কতটা ঋণ দিতে হবে (বা সুকন্যা) সমৃদ্ধি যোজনা) তার ভবিষ্যতের সঞ্চয়ের জন্য।

আপনি যদি একজন আগ্রাসী বিনিয়োগকারী হন, তাহলে আপনার উচিত 75% পর্যন্ত ইক্যুইটি ফান্ডে এবং বাকি 25% সুকন্যা যোজনায়। সুষম বিনিয়োগকারীদের জন্য, দুটি উপকরণের মধ্যে 50% সমানভাবে ভাগ করার পরামর্শ দেওয়া হয়। এবং রক্ষণশীল সঞ্চয়কারীদের জন্য, আপনি স্বাভাবিকভাবেই ঝুঁকিমুক্ত রিটার্ন চাইবেন এবং তাই, একটি বড় অংশ (সুকন্যা যোজনায় ₹1.5 লক্ষ বার্ষিক সীমা পর্যন্ত) সুকন্যাতে থাকা উচিত।

আপনি যদি তার জন্য আরও সঞ্চয় করতে চান, তবে আপনার এখনও ইক্যুইটি তহবিলের প্রতি পোর্টফোলিওর একটি ছোট উপাদান বরাদ্দ করার কথা বিবেচনা করা উচিত। তাই আপনি আপনার মেয়ের জন্য পর্যাপ্ত পরিমাণে সঞ্চয় করতে সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা এবং ইক্যুইটি ফান্ড উভয়েই বিনিয়োগ করতে পারেন৷

( মনে রাখবেন : এখানে প্রদত্ত তথ্য শুধুমাত্র তথ্যের উদ্দেশ্যে দেওয়া হয়েছে। এখানে উল্লেখ করা জরুরি যে, বাজারে বিনিয়োগ করা ঝুঁকি সাপেক্ষ। বিনিয়োগকারী হিসাবে অর্থ বিনিয়োগ করার আগে সর্বদা একজন বিশেষজ্ঞের সঙ্গে পরামর্শ করুন। ABPLive.com কখনও কাউকে এখানে অর্থ বিনিয়োগ করার পরামর্শ দেয় না। এখানে কেবল শিক্ষার উদ্দেশ্যে এই শেয়ার মার্কেট সম্পর্কিত খবর দেওয়া হয়। কোনও শেয়ার সম্পর্কে আমরা কল বা টিপ দিই না।)

আরও পড়ুন : Post Office Schemes: ঝুঁকি ছাড়াই পাবেন ৭.৫ শতাংশ সুদ, এই সরকারি স্কিমগুলির বিষয়ে জানেন ?

আরও দেখুন